Forside » Livsstil » Økonomi

Kategori: Økonomi

Crowdlending - Tjen penge på at låne ud til andre

Crowdlending – Tjen penge på at låne ud til andre

Deleøkonomi er (stadig) meget in i tiden, og det var i den forbindelse jeg stiftede bekendtskab med “crowdlending” (tak, Pengepugeren.dk 👍🏼), som jeg har været igang med snart 12 måneder med både et pænt afkast og gode erfaringer (og jeg vil helt sikkert fortsætte med det som supplement til investeringer, obligationer og deslige). I nedenstående vil jeg forklare, hvordan crowdlending fungerer, hvad mine erfaringer er og give nogle tips til at komme nemt igang. Artiklenbliver løbende opdateret, når jeg har flere erfaringer.

Hvordan fungerer crowdlending?

Crowdlending har, for de uindviede, meget lidt at gøre med crowdfunding (du støtter et projekt ved at betale x antal kroner/dollars/euros, og når det så/hvis det realiseres, får du typisk produktet gratis eller til nedsat pris).

Crowdlending er i virkeligheden din mulighed for at leje lånehaj/bank (same same): Du stiller en pose penge til rådighed for at “loan originator” (LO herfra; en person/et firma, der tilbyder andre at låne penge), som denne så låner ud til interesserede.

Personen, der låner pengene, betaler én rente til LO, som så giver dig en anden rate (som både du og LO tjener penge på). Nogle LO’s tilbyder dig en “buyback guarantee”; hvis låntageren ikke betaler tilbage, køber LO lånet af dig, så du ikke mister dine penge. Denne mulighed giver dig lavere renter, men markant højere sikkerhed. Jeg har haft flere dårlige betalere, men har altid fået mine penge + renter i sidste ende, så jeg vælger kun LO’s, der tilbyder buyback guarantee – men det er jo en vurderingssag.

En buyback guarantee beskytter dig til gengæld ikke, hvis LO går konkurs. Her er det den enkelte crowdlending platforms politik, der afgør, hvorvidt du får dine penge tilbage. Og netop derfor er det, efter min mening, en god ide at sprede sine investeringer på flere platforme.

Hvorfor crowdlending?

Hvorfor låne penge til andre? Kan jeg ikke bare lade mine penge stå i banken? Tjoh, det kan du godt. Hvis du godt kan lide at se dine penge blive mindre værd.

Misforstå mig ret. Jeg går ind for, at man altid har en nødopsparing til, når krisen kradser (bilen skal på værksted, vaskemaskinen er stået af og så videre). Men ellers er penge i banken penge ud af vinduet efter min mening. De fleste banker giver cirka 0% i rente. Så tager man højde for inflationen, vil du faktisk opleve, at dine penges værdi bliver mindre, når du har dem i banken.

Groft sagt er 100 kroner i dag mindre værd om et år, fordi den generelle inflation i samfundet gør, at noget, der koster 100 kroner i dag, vil koste mere om et år. Meget sort hvidt sat op.

Hvordan kommer jeg igang?

Der findes flere forskellige udbydere/platforme, der tilbyd crowdlending, heriblandt Lendino (dansk), Bondora (estisk) og Mintos (estisk) – og det er sidstnævnte, jeg vil fortælle mest om. Dels fordi det er denne, jeg har investeret mest og længst i, og dels fordi jeg kan læse mig frem til, at 9 ud af 10 vælger Mintos – fordi det bare virker. Personligt har jeg spredt min investering ud på både Mintos (du får 1% bonus for alle investeringer, du foretager dig de første 90 dage + jeg får 5€), Bondora, Grupeer, Bulkestate og Fastinvest (flere af links’ne er affiliate links – det betyder, at jeg får en lille provision, hvis du tilmelder dig og investerer – men du mister ikke noget ved det).

Mintos er nemt at komme igang med at tilbyder lån i flere forskellige valatuer (herunder danske kroner; der er dog få lån og danskerne er, min egen erfaring, notorisk dårlige betaler, så det droppede jeg hurtigt) at investere i, hvilket gør det ret attraktivt og muligt at sprede sine lån. Det er faktisk helt usandsynligt nemt at sprede risikoen, da du kan vælge at lave en automatisk investering, som samtidig sørger for at fordele investeringerne/lånene mellem de forskellige LO’s – så er du vidst dækket godt ind.

Hvordan overfører jeg penge?

Eftersom stort set alle crowdlending platforme er baseret i udlandet, skal du overføre til udenlandske konti. Det virker måske skræmmende, men det er blevet overraskende nemt de sidste par år. Jeg startede med at bruge Transferwise (overfør gratis op til 500€ – jeg får 400 kroner, hvis du overfører minimum 1.600 kroner), men er faktisk gået over til at bruge appen Revolut, da gebyrerne er mindre (og det kan jeg godt lide).

For at overføre penge til Mintos, så du kan komme i gang, anbefaler jeg, at du overfører penge til Revolut (medmindre du bruger Transferwise – her kan du bare sende direkte) og veksler til Euro (det er gratis). Herefter finder du oplysningerne på den konto, Mintos opretter til dig (det gør du her: https://www.mintos.com/en/transactions/deposit/). De oplysninger taster du ind (sørg for at gøre det grundigt) og voila! Et par dage (eller fem) senere, står der penge på din konto, og du kan investere. Hvis du har sat auto-invest op, bliver pengene investeret automatisk.

Husk at al investering, herunder crowdlending, er forbundet med en vis risiko.

Hvis du tvivler på, hvorvidt jeg overhovedet bruger ovenstående platforme, må du meget gerne kommentere dette indlæg eller skrive til mig på [email protected], så uddyber jeg (og beviser) gerne 🙂

Ps. Dette indlæg indeholder affiliate links. Det vil sige, at du støtter mig ved at tilmelde dig via mine links, da jeg vil modtage en procentsats eller et fast beløb for tilmelding via linket

Roadtrip i USA og Canada: Madpakker i bilen

Hvad koster en roadtrip i USA og Canada?

Det sværeste ved at planlægge en roadtrip er helt klart budgettet. Hvor meget bruger du på mad, transport, ophold, ture og så videre? Du kan booke en masse hjemmefra, men selv om du gør det, er du ofte afsted så længe, at det er svært at lægge et nøjagtigt budget. Inden vi tog afsted, besluttede vi os for at finde ud af, hvad koster en roadtrip i USA og Canada egentlig.

Personligt har jeg selv været afsted på en roadtrip i USA i 90 dage (det var ikke billigt, kan jeg fortælle), men når vi nu kun skulle afsted i 23 dage, var det lidt et andet dyr, der skulle tæmmes. Men nu elsker jeg jo regneark, så jeg så det blot som en udfordring.

De forskellige poster i vores budget

Ud over faste udgifter (hvis du booker på forhånd) som flybilletter, billeje og logi, kommer der mad, benzin, forlystelser/ture/entrebilletter, lommepenge og så videre. Og på 3-4 uger kan budgettet hurtigt skride, hvis du ikke holder styr på det hele. Derfor er det en god ide at gøre sig nogle tanker om, hvor meget tingene koster, så du kan lægge penge fra til eksempelvis mad etc.

Vi startede med at inddele vores budget i nogle forskellige poster; transport, mad, logi, ture og diverse (se mere nedenfor). Dem kan du så vælge at dele yderligere op, hvis du ønsker det. For at se på, hvad en roadtrip i USA og Canada koster for dig, vælger jeg at fortælle, hvor meget vi brugte først. Det giver dig en god ide om, hvad du kan forvente at skulle spare op. For jeg kan afsløre, at vi ramte vores planlagte budget (og ja, det gjorde mig faktisk ret stolt).

Hvor meget brugte vi?

Roadtrip i USA og Canada: Vores budget

Vores budget

På forhånd havde vi kalkuleret med at skulle bruge knap 70.000 kroner. Så det var det beløb, vi gik efter at spare op til vores tur. For at holde styr på budgettet undervejs brugte vi app'en "Trail Wallet" til iOS. Vi købte selve app'en, fordi det giver lidt flere funktioner og gør det hele nemmere, men den kan også bruges gratis.

Som du kan se, brugte vi "kun" omkring 65.000 kroner. Faktisk var det lidt mindre, men vi brugte app'ens indbyggede valutaomregner, og det gav lidt forkerte tal, da pengene ofte først blev trukket 2-4 dage senere (= anden kurs). Faktisk brugte vi 63.150 kroner + lommepenge, så det er mere end godkendt. Som skrevet ovenfor, er vi ret stolte af at have "overholdt" vores planlagte budget, for det er virkelig en øvelse at lave et fornuftigt budget og stadig føle, at man ikke går glip af noget. Så sørg for at have luft i budgettet til pludselige indskydelser.

Hvad koster en roadtrip i USA og Canada: Fordeling af poster

De forskellige poster i vores budget fordeler sig således:

  1. Logi (hoteller etc.): 26.063,87 kroner (40% af de samlede udgifter)
  2. Transport (herunder fly, bil, parkering og lignende): 21.493,36 kroner (33% af de samlede udgifter)
  3. Mad/drikke: 10.636,24 kroner (16.5% af de samlede udgifter)
  4. Ture/udflugter/entre: 5.366,63 kroner (8% af de samlede udgifter)
  5. Diverse (ESTA, vaccinationer, diverse etc.): 1.073,05 kroner (ca. 2% af de samlede udgifter)

Logi

Her havde jeg (med streg under jeg) budgetteret med 650 kroner per nat, men måtte hurtigt erkende, at det var helt skudt ved siden af. Da jeg var afsted med en kammerat i 2012 boede vi på hostels og lignende, og det holdt priserne nede (så kan du/I det, sparer I mange penge). Men når man er afsted med sin kæreste, må det godt være lidt mere luksus (eller faktisk bare ikke så skrabet som et hostel).

Vi boede på en blanding af Airbnb, hoteller, hoteller med køkken, en enkelt bed and breakfast og moteller (kun på køredagene). Normalvis ville jeg kun gå efter hoteller med eget køkken, da vi vægter det at kunne lave mad og madpakker selv utroligt højt. Men fordi vi besøgte tre nationalparker på vores tur (Jasper National Park, Banff National Park og Yellowstone National Park) var udvalget ret begrænset. Samtidig var det højsæson, som indsnævrer valget yderligere.

Mit råd er, hvis du rejser i turistområder i højsæsonen, at du booker i god tid. Vi var ofte ude seks måneder før tid.

Nedenfor ser du lidt billeder fra vores ophold hos Park Hotel Yellowstone i Gardiner (den nordlige indgang til Yellowstone National Park). Det var et af de mere \"eksotiske\" steder, vi opholdt os. Total gennemført stil, fine faciliteter og god beliggenhed.

Roadtrip i USA og Canada: Park Hotel Yellowstone
Roadtrip i USA og Canada: Park Hotel Yellowstone
Roadtrip i USA og Canada: Park Hotel Yellowstone

Efterhånden, som vi bookede ophold, fandt vi ud af, at vi i gennemsnit skulle betale 1.150 kroner per nat - eller omkring 26.000 kroner for 23 overnatninger. Puha, lidt et andet beløb end de 650 kroner. Så her ramte vi budget - fordi vi havde booket alt på forhånd.

Summa summarum: Husk at tænke over, hvor du/I skal hen, da der er stor forskel på priserne alt afhængig af rejsemål, årstid etc. Nationalparkerne i Canada og USA er dyre i højsæsonen. Storbyer er altid dyre. Men er du to gutter eller et par veninder, kan vandrehjem og lignende spare jer for mange penge, og her møder I rigtig mange søde (også underlige) typer, som I måske ses med igen senere i livet. Who knows?

Madposten

På madposten havde vi afsat 12.000 kroner til 24 dage. Det svarer til 500 kroner per dag og inkluderer alt, der minder om mad og drikke. Det lyder måske af meget, men hvis du skal købe tre måltider dagligt til to personer, løber det hurtigt op. Vi endte med at bruge omkring 450 kroner per dag på grund af nogle simple tip:

Tip nummer 1: Gå efter overnatninger, hvor du har køkkenfaciliteter til rådighed. Hver gang vi havde mulighed for det, valgte vi en overnatning med køkkefaciliteter til rådighed. Det gav os mulighed for at smøre vores egen madpakke og spise morgenmad hjemme. På førstedagen købte vi nemlig en køletaske/-boks og køleelementer til rundt regnet 25$ i Wal-Mart (samtidig købte vi den sagnomspundne GPS). Den brugte vi i stor udstrækning til drikkevarer og mad, når det var muligt. Det har helt sikkert sparet os nogle penge og sørget for kolde drikkevarer på vores lange køreture. Uundværligt.

Tip nummer 2: Gå efter ophold, hvor morgenmad er inkluderet (hvis du ikke har køkken). Det er virkelig rart ikke at skulle gøre sig klar om morgenen og køre et sted hen for at spise. For du skal med al sandsynlighed køre til tingene, når du ikke bor i de store byer. Bor du i storbyer, er det et mindre problem at finde morgenmad.

Roadtrip i USA og Canada: Egen morgenmad 2
Roadtrip i USA og Canada: Madpakker i bilen

Derudover fokuserede vi mest af alt på at spise en større morgenmad, let(tere) frokost og aftensmad efter behag. I USA og Canada er det nemt at få meget mad, når du spiser ude, og priserne er ikke længere vanvittigt lave. Du kommer derfor hurtigt af med 30-40$ for frokost, selvom du måske ikke er så sulten. Hvis du bruger 200-300 kroner på frokost, er der lige pludselig ikke så mange penge tilbage til aftensmad 🙂

Nu skal det ikke lyde som om, vi aldrig spiste en lækker, romantisk middag - for det gjorde vi. Nogle dage brugte vi måske 800 kroner på mad, mens andre dage var langt billigere af forskellige årsager. Køredagene var tit billigere, fordi du ikke finder så meget mad ud over fast food (og dét er billigt) langs motorvejene. Mens dagene i Vancouver og Seattle var dyrere. Sådan bølger det lidt. Husk det, når du lægger budget: Location matters.

Roadtrip i USA og Canada: Billeje

Vores tro følgesvend: En Dodge Journey GT V6 (0-100 på omkring 8 sekunder)

Transport

Transport inkluderede flybilletter, billeje, benzin og diverse. Flybilletterne var købt på forhånd: Vi gav 10.568 kroner for to personer med Lufthansa. Det var inklusiv 23 kg baggage + håndbaggage samt mad på turen og alt det hejs. Generelt er der rigtig god service hos Lufthansa. Billetterne fandt vi via Momondo. Rejsen hed Billund-Seattle med mellemlanding i Frankurt (2 timer på vej derover og 4 timer på vej hjem - transporttid mellem fly og terminal), og det var helt fint med lidt "strække-ben-tid".

Derudover bookede vi bil hjemmefra gennem fdm.dk. Vi bookede en SUV/firhjulstrækker (det kan I læse mere om her), blandt andet fordi vi skulle køre i bjerge, men skal du ikke igennem nationalparker og lignende, kan du tit "nøjes" med en almindelig sedan. Vær opmærksom på, at en "almindelig" bil i USA ofte er på størrelse med en Ford Mondeo/VW Passat/Audi A4 eller større. De kører virkelig sjældent rundt i en VW Polo, Seat Ibiza eller lignende. Som jeg sagde tidligere: Alt er stort i USA. Vores udlejningsbil kostede 5.512 kroner for 23 dage. Vær opmærksom på, at det koster ekstra, hvis du er under 25 år gammel. Skal du/I være flere chauffører, koster det også ekstra. Lejer I hos AVIS, er ens samlever inkluderet free of charge, men jeg ved ikke, om det forholder sig sådan ved de andre firmaer. Så her kan det blive dyrere.

Hvor langt skal I køre?

Turen ville være omkring 4.000 km, så det havde vi budgetteret med. Dumt. For selvfølgelig kører man ikke kun fra A til B. Vores tur endte med at være omkring 6.000 km. Heldigvis var jeg så dårlig til at udregne benzinpriser hjemmefra, at de 3.100 kroner vi havde sat af til benzin faktisk passede - vi brugte 3.200 kroner på benzin på trods af at have kørt 50% længere. Så tak til amerikanerne for deres billige benzin.

Derudover var vi nødsagede til at købe en 1.700 kroner dyr GPS, men det ødelagde heldigvis vores budget 🙂

Ture/udflugter/forlystelser

Cykeltur i Stanley Park

Cykeltur i Stanley Park (250 kroner for to personer)

Den her kan nem blive en dyr fornøjelse. Vi havde på forhånd arrangeret at skulle besøge Jasper, Banff og Yellowstone Nationalpark. Det koster henholdsvis 700 kroner (årspas) og 225 kroner (7-dages pas) bare at opholde sig i parkerne. Derudover havde vi booket hvalsafari i Vancouver (et must efter min mening), hvilket kostede os 1.800 kroner. Og så havde vi sat 2.500 kroner ekstra af til ture - just in case.

Det giver cirka 5.250 kroner til udflugter, og vi endte med at bruge 5.400 kroner. Det dækker over penge til shuttlebusser (parkering ved Lake Louise og Lake Moraine i Banff National Park er forfærdeligt - mere om det i et andet blogindlæg), et besøg i Sky View Observatory i Seattle, et besøg på Athabasca gletscheren imellem Jasper og Banff, en dyresafari og cykeludlejning (som jeg har skrevet mere om her).

Og her kan du sagtens "risikere" at bruge flere penge, for der er virkelig mange ting at tage sig til. Så mærk efter; er du typen, der vil prøve en masse? Så skal du spare mere op. Er du, ligesom os, mere interesseret i at gå og køre rundt og gøre en masse selv? Så kan mindre også gøre det.

Roadtrip i USA og Canada: Wildlife safari i Jasper
Roadtrip i USA og Canada: Hvalsafari i Vancouver
Roadtrip i USA og Canada: Cykeltur i Stanley Park

Hvor kunne vi have sparet/brugt mere?

Vi havde rejseforsikring gennem vores indboforsikring (op til 60 dages rejser), men det er langt fra alle, der dækker i USA og Canada. Tjek lige det, inden du tager afsted. Vi har Runa Forsikring, og her kan du udvide din indboforsikring med en rejseforsikring for hele verden - så længe du rejser mindre end 30 dage (eller 60 måske?) i streg.

Ellers er der ikke så mange ekstra omkostninger, som du bør være opmærksom på. Det afhænger utroligt meget af, hvad du/I gerne vil: Vil I gerne på mange udflugter, skal I lægge flere penge fra til den post. Det er en post, der hurtigt kan vokse. For at komme ned fra Grouse Mountain (vi vandrede op ad Grouse Grind), kostede det eksempelvis 15$ per person + parkering. Det er alligevel hurtigt 350 kroner for en 2-3 timers aktivitet, som egentlig bare er en vandretur. Ligeledes gav vi 20$ per mand for at tage en shuttle-bus til Lake Moraine i Banff. Og sådan er det langt hen ad vejen.

Ønsker I en autocamper, skal I virkelig lægge flere penge fra. Vi kørte rundt i en stor firhjulstrækker/SUV, og vi ville sagtens kunne have været 3-4 personer frem for 2 personer. Vores 24-dages billeje løb op i 5.500 kroner. Når vi kiggede på autocampere, lød prisen nemt på det firdobbelte afhængig af størrelsen på camperen - og de små er svære at komme til. En autocamper i USA og Canada er en bus. De er helt enorme, og man kan vel være en 5-6 personer uden de store problemer. Men de koster.

Ellers kunne madposten snildt have været større. Det er nemt at bruge 200-300 kroner til frokost og 300-400 til aftensmad uden at have spist gourmet. Og så bliver turen også hurtig dyr. Så det er vigtigt, I gør op med jer selv, hvad jeres forventninger er til udflugter, mad, overnatninger etc. inden I tager afsted. Ellers risikerer I nemt at skyde over/under målet.

Opsummering: Hvad koster en roadtrip i USA og Canada for to personer i runde tal?

Fakta: 24 dage, to personer, juli måned, mange dage i nationalparker ( = lille udbud, stor efterspørgsel)

Logi: 1.100 kroner per dag

Transport per dag (alt inklusive): 900 kroner

Mad per dag: 450 kroner

Udflugter/aktiviteter: 225 kroner

Diverse: 50 kroner

Daglige udgifter: 2.725 kroner (cirka)

Jeg håber, mit indlæg har givet dig en ide om, hvor meget du bør/skal spare op for at komme på roadtrip.

Det er klart, at jo længere tid du er væk, jo billigere bliver prisen per dag (flybilletterne koster typisk det samme, uanset om du er væk i 14 dage eller 28).

bitcoin thomas moberg

Jeg har købt Bitcoin (kryptovaluta)

For et stykke tid siden skrev jeg, at jeg havde købt Ethereum. Kort tid efter handlede jeg også Bitcoin på Coinbase - faktisk af flere omgange. Jeg har også handlet Litecoins og IOTA, men sidstnævnte er ret omstændigt at handle (jeg handlede via Binance.com, og det er bøvlet). 

Alle kender Bitcoin. Eller. Alle kender TIL Bitcoin. Og alle har set, hvor volatil (ustabil) den er. Den ene dag stiger den 20% og den næste dag falder den 40%. Wow. Selv lavede jeg 30% i fortjeneste på seks dage, hvorefter jeg ventede lidt med at handle igen. Lige nu står jeg stadig til en 10% gevinst, men siden Bitcoin droppede fra 19.500$, har den ligget ret lavt. Faktisk så lavt, at jeg overvejer at investere mere i den.

Ved du intet om kryptovalutaer, synes jeg, du skal læse mit tidligere indlæg om det her.

Hvis du selv vil investere i kryptovaluta, kan jeg anbefale at handle på Coinbase. Her skal du bare bruge et kreditkort, og så kan du købe Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoins eller Ether næsten med det samme.

Hvis du selv ønsker at handle kryptovaluta (Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash eller Bitcoin), får vi begge 10$ tilsendt, hvis du køber for mere end 100$ over 180 dage via dette link eller det tidligere link til Coinbase.

Hvad med dig? Lad mig høre dine tanker om kryptovalutaer.

ETHEREUM LOGO Thomas Moberg

Jeg har købt Ethereum (kryptovaluta)

Jeg er på det seneste begyndt at "lege" lidt med investeringer, og nu har jeg så anskaffet mig lidt kryptovaluta i form af Ethereum. Ganske kort er Ethereum en offentlig blockchain (ligesom dens kendte "storebror", bitcoin, som jeg valgte at gå udenom - crime rider, I know). Ethereum har sin egen kryptovaluta i form af "Ether", som er den, jeg har investeret i. Ether bliver "minet", lidt ligesom bitcoins og kan så købes eller sælges hos børser som  Ethereum er en offentlig/permissionless blockchain ligesom Bitcoin og præcis ligesom Bitcoin-netværket har bitcoins så har Ethereum sin egen kryptovaluta der hedder ether. Ether-valuta bliver minet, lidt ligesom bitcoins og kan købes og sælges hos børser som Coinbase, hvor jeg har handlet.

Hvor Bitcoins er steget med omkring 1100% det sidste år, er Ether faktisk steget med 4900% i samme periode. Jeg har ingen forventning om at blive millionær ved at eje lige knap en kvart Ether, men det er da hyggeligt at følge med i og eventuelt sælge, hvis de stiger eksplosivt.

Det er super nemt at investere i kryptovaluta - hvis du har et kreditkort (og hvem har ikke det), kan du faktisk købe Bitcoins eller Ether på små fem minutter! Kurtagen (det beløb, du betaler for at købe eller sælge aktier, kryptovaluta, obligationer etc.) starter ved 0.99€ på Coinbase, hvor jeg har købt, og stiger så afhængigt af, hvor meget du køber for. Easy og billigt!

Hvis du vil vide lidt om kryptovaluta (og dermed Blockchain-teknologien, som er hele essensen bag kryptovalutaens hidtige succes), anbefaler jeg dette blogindlæg.

Ps. Hvis du selv ønsker at handle kryptovaluta (ethereum, litecoin eller bitcoins), får vi begge 10$ tilsendt, hvis du køber for mere end 100$ over 180 dage via dette link eller det tidligere link til Coinbase.